Брать или не брать кредит?

| 26 Июнь 2011

Кризис заканчивается, все больше банки выдает кредиты, процент понижается и как следсвие растут продажи. Многие еще очень хорошо помнят докризисный бум кредитования и как потом было мучительно больно выплачивать кредиты, расставаться с недвижимостью или прятаться от банка. Но подрастает новое поколение потребителей, для которых кризис был всего лишь непонятным эпизодом и они будут брать новые кредиты. Продажи будут расти, рынок оживет и начнется новый рост - новый виток экономики до следующего краха.

Что же такое кредит добро или зло?

С одной стороны кредит - это добро, ведь не нужно копить деньги на покупку желанной вещи или недвижимости, а можно получить ее сейчас и рассчитываться постепенно. Но с другой стороны ситуация в Мире меняется да и кредитор может заболеть, потерять работу, что создаст большие сложности семье. Дальше больше, если у Вас будет кредит и другие обязательства, Вы не только не сможете тратить деньги на другие покупки, но и будете бояться потерять работу, Вам сложнее будет сменить работу, т.к. страх не рассчитаться по кредиту всегда будет преследовать Вас! Исходя из своего опыта, я бы советовал брать кредит, только если:

1. Товар крайне необходим Вашей семье и без него никак не обойтись
2. Стоимость товара ежегодно увеличивается на 3 кредитных годовых ставки, например ставка по кредиту 15% годовых, а телевизоры дорожают на 45% годовых (обычно наоборот дешевеют)
3. Выплаты по кредиту (тело и проценты) не превышают 25% от дохода семьи, и не превышают 50% от денег, которые Вы можете откладывать ежемесячно

В других случаех покупка товара в кредит - это самостоятельная продажа себя в рабство за стеклянные бусы!

На одном форуме нашел очень интересный комментарий посетителя на эту тему:

"Притч.11:15 Зло причиняет себе, кто ручается за постороннего; а кто ненавидит ручательство, тот безопасен. Притч. 17:18 Человек малоумный дает руку и ручается за ближнего своего.
Притч. 22:7 Богатый господствует над бедным, и должник делается рабом заимодавца. Этот стих говорит, что мы теряем внутреннюю свободу, взяв в долг. Этот долг и наши заимодавцы могут принести в нашу жизнь ненужный контроль.
Вт 28:12 (о жизни в благословении): «Откроет тебе Господь добрую сокровищницу Свою, небо, чтоб оно давало дождь земле твоей во время свое, и чтобы благословлять все дела рук твоих: и будешь давать взаймы многим народам, а сам не будешь брать взаймы».
Вт 28: 43-44 (о жизни под проклятьем): «Пришелец, который среди тебя, будет возвышаться над тобою выше и выше, а ты опускаться будешь ниже и ниже; он будет давать тебе взаймы, а ты не будешь давать ему взаймы; он будет главою, а ты будешь хвостом».

Почему люди берут в долг? Есть несколько основных причин:

1) Нехватка дисциплины и самоконтроля. Притч.25:28 Что город разрушенный, без стен, то человек, не владеющий духом своим.

Человеку трудно сказать «нет» своим желаниям. Тогда его дом, как написано, будет как разрушенный город. Он еще не научился отделять «это мне надо», от «этого я хочу». У него так же нет семейного бюджета.

Прит 13:23 Много хлеба бывает и на ниве бедных; но некоторые гибнут от беспорядка.

Нет порядка – это значит, нет планирования расходов. Нет бюджета семейного. Человек получил зарплату, приходит в магазин и думает: мне это надо и это, потом бежит на базар быстрее. Покупает все, что считает, что ему сейчас надо. Потом проходит пару недель, и кушать нечего. Голод, есть нечего. Какой выход? Люди берут в долг. Во всем должна быть дисциплина. Нам на самом деле необходимо научиться отделять, что нам нужно, а что нет. Это «нам необходимо» и что я «просто хочу».

2) Неудовлетворенность, ненасытимость. Екклесиаст говорил, что при умножении богатства умножаются и потребляющие его. Сколько бы тебе не давали, все время тебе будет мало. Есть такие люди, которые раньше жили на 100 долларов и им не хватало на жизнь. Сейчас живут на 500, и им опять не хватает.

Они страдают и думают, куда уходят их деньги, и как можно жить в этой стране на такую сумму. Человеку все время хочется большего и лучшего. Имел обычный телевизор, теперь нужен плазменный. Имел компьютер пентиум-3, теперь обязательно нужен пентиум-4. потому что пентиум-3 такой медленный, загружается долго – 25 секунд, а нам нужно, чтобы загружался за 15. Мобильные телефоны нужны за 500 долларов, чтобы в них были все мелодии, разные функции и т.д. Иногда, на самом деле, мы не обуздываем свои желания, потому начинаем страдать из-за этого.

Притч.15:16 Лучше немногое при страхе Господнем, нежели большое сокровище, и при нем тревога.

Лучше немногое, но чтобы у тебя было все хорошо с Богом, с людьми, чем много сокровищ. Купил полмагазина, приходишь домой, а дома тревога: как я потом буду расплачиваться за это дело? Как отдавать долги?

3) Стремление к значимости. Мне нужна получше машина… Есть люди, которые оценивают свою значимость тем, что они имеют. Какой у меня компьютер, какая у меня машина и т.д. Наша значимость не должна определяться тем, что мы имеем или не имеем. Наша значимость определяется тем, кем мы являемся. Мы являемся детьми Божьими, которые имеют вечную жизнь, у которых впереди прекрасное будущее. На самом деле, материальный мир, это не то, откуда черпается счастье и удовлетворение. Если мы зависим от внешних вещей и оцениваем нашу значимость тем, что мы имеем, то горе нам… В этом плане мы никогда не сможем стать счастливыми до конца.

Притч.22:4. За смирением следует страх Господень, богатство и слава и жизнь.

Т.е тот, кто не ищет славы, к тому она и приходит. Приходит богатство и жизнь. Когда ты не стремишься показать себя и превознестись над другими людьми.

Последствие долгов:

1) Физические расстройства. Когда у человек долг, то он может чувствовать себя плохо физически. И с желудком могут быть проблемы, и с сердцем. Все это из-за того, что приходит время отдавать, а ты не можешь. Долг, особенно неоплаченный – создает стресс, который негативно влияет на здоровье.

2) Эмоциональные расстройства. Особенно это чувствуется, когда приходит зарплата и приходится открывать кошелек и брать оттуда половину денег и отдавать кому-то. Это влияет на эмоции. Бывает, иногда ты покупаешь вещь и, приходя домой, глядя на нее думаешь: ну зачем я это купил? Надо было потерпеть. Смотришь: там и там есть финансовые дырки, которые нужно закрыть, а ты не можешь. Это тяжело. Приходит чувство вины, которое гнетет человека и разрушает внутри его душу.

3) Духовные расстройства. Когда у тебя есть долг, особенно который ты не можешь покрыть, тогда даже трудно молиться и общаться с Богом. Не знаю, испытывали ли вы это в своей жизни. Я испытал.

4) Семейные проблемы. Сколько семейных кризисов, драм были основаны на финансах! Большинство семенных конфликтов происходят именно на этой почве. Муж взял в долг без ведома жены и потратил на свои нужды. А потом после зарплаты жена не досчитывается часть денег. Муж раздает долги, а жить потом не на что. Знаете, когда в семье не хватает денег на питание, и на покрытие самых основных расходов, очень трудно жить этой семье в гармонии. Всегда может пребывать какое-то недовольство, которое потом влияет на отношения между супругами.

5) Разрушенные отношения. Иногда мне кажется – хочешь потерять друга – займи ему много денег. (Я не говорю о том, что на хлеб не хватает – тут другое дело. В этой ситуации, если к тебе придет брат или сестра, никогда не отказывай, если ты можешь дать. И не требуй назад. Знаете, когда вы даете в долг, давайте столько, сколько вы готовы потерять. Библия учит нас этому).